泉州:金融改革这五年 经济金融创和谐 

   编者按：2003年对中国金融业来说是具有重要意义的一年：4月，“中国银行业监督管理委员会”在北京正式挂牌；5月，国务院批复同意《深化农村信用社改革试点方案》，农信社改革试点起步；11月，银监会宣布外资银行经营人民币业务的城市扩大到13个，中国银行业对外开放步伐加速……一直缓缓推进的中国银行业改革，从这一年起，开始了闯关攻坚的战略征程。

　　五载之力，破茧成蝶。回首金融改革这五年，泉州银行业锐意进取，取得了令人瞩目的成就。从今天起，本报将推出“金融改革这五年”成果系列报道，回顾我市银行业五年改革历程，总结经验，树立典型，以飨读者。

　　在泉州，银监分局的成立可谓天时地利。在银行监管职能分设的政策引导下，她诞生于泉州经济高速发展的背景下，服务于银行、服务日益丰富之时。因此在成立之后，泉州银监分局发挥了银行业监管规制与促进的双重功能，推进了泉州银行业改革、发展、稳定，促进了辖区银行业的稳健运行和经济金融的和谐发展。

　　五年来，我市银行业稳健运行，存款持续增加，贷款保持强劲增长，资产质量进一步改善。至2008年6月末，全市本外币各项存款余额1995.10亿元，比2003年末增长84.75%%；各项贷款余额1533.53亿元，比2003年末增长131.76%%；银行业机构五级分类口径不良贷款余额55.42亿元，比2003年末下降31.11亿元，不良贷款比率3.91%%，比2003年末下降9.12个百分点。

　　引进机构促进竞争

　　在泉州市银行业快速发展的背景下，泉州银监分局根据经济发展需求和在泉银行业机构的现状，积极鼓励和支持全国性商业银行来泉设立分支机构，以促进同业充分竞争，不断创新、丰富银行业务品种，提升金融服务水平。

　　近几年，泉州银监分局从服务经济社会全局的角度出发，加强对银行业组织体系建设的规划和指导，吸引了更多的银行业机构落户泉州，支持和指导中信银行、招商银行、民生银行、交通银行在泉州设立分支机构，推动邮政储蓄在泉分支机构加快改革步伐，成立了邮政储蓄银行泉州市分行，逐步完善泉州银行业组织体系。同时，不断强化农村合作金融监管，积极推进农村信用社产权体制改革。在我省，仅有的三家农村合作银行均诞生于我市，此外还成立了六家统一法人联社。

　　目前，全市共有各类市级银行业机构13家，地方法人银行业机构10家。银行业机构门类齐全，网点布局合理，服务功能完善，基本形成全国性银行业机构与地方性银行业机构并存，政策性银行和商业银行分工合作，城市金融和农村金融有机结合的多类型、多层次银行业组织体系。“今年，我们还将争取深圳平安等多家省外股份制银行进驻我市，壮大我市的金融服务队伍。”泉州银监分局有关人士说。

　　创新业务服务“三农”

　　泉州依山傍海的地理环境决定了其农业发展的多样性：既有靠海为生的渔业，也有大片粮食种植基地，更有依山而垦的茶园，这样齐头并进的格局对金融服务提出了更高要求。有鉴于此，泉州银监分局积极指导银行业机构探索服务“三农”新模式，并结合各地实际，创新农村金融服务品种，有效地推动了农村经济、金融的协调发展。

　　首先是探索服务“三农”新模式。银监分局督促指导全国农行系统“三农”金融服务试点单位农行泉州市分行做好试点工作，该行已成立“三农”事业部，探索建立独立审批人制度，推行风险经理派驻制，编写“三农”金融服务政策指南和金融产品服务手册，初步形成独具特色的服务“三农”泉州模式。同时，督促指导全省支农信贷综合试点单位永春县联社推进支农试点和“信用村、镇”创建，目前已创建信用乡（镇）4个、信用村40个，累计支持信用户10278户。

　　其次是创新农村金融服务品种。例如创新“信用船”贷款方式，突破渔民融资瓶颈。泉州银监分局指导晋江农村合作银行认真做好全面调查、广泛宣传、建立机制、层层评定、简化手续、适当优惠等环节的工作，建立起一套行之有效的“信用船”贷款方式，既破解了渔民“贷款难”问题，也缓解了农村合作银行“放贷难”和“收贷难”问题。至2007年12月末，晋江农村合作银行累计发放“信用船”贷款5766万元。

　　提升金融服务水平“排长队”问题一直是银行服务的焦点，这两年，在泉州银监分局的监督指导下，各商业银行针对这一问题均采取了一系列行之有效的措施，银行“排长队”现象已明显减少，民众对银行柜台服务的满意度逐步提高。

　　事实上，为破解“排长队”问题，泉州银监分局对各银行营业网点的服务情况进行了深入的调查和检查，发现银行柜台服务确实存在一些问题，而首要问题在于服务理念上。银监分局因此提出要求，各银行业机构应牢固树立“服务创造价值”的理念，将可持续发展目标建立在客户满意基础之上，实施优质服务制胜的战略，实现服务质量和经济效益“双提高”。

　　根据这一要求，各商业银行随即纷纷采取行动，在我市大力优化银行柜台服务。有的银行加快推进服务体系建设和业务流程重组再造，优化网点布局，增设营业网点，增加服务人员，提高了服务效率；有的银行推行了弹性工作制，在业务高峰时段增开弹性窗口，最大限度地优化了现有窗口资源与人力资源；还有银行大力宣传和推广应用网上银行、电话银行、自助银行等电子银行业务，有效分流柜台业务处理量。

　　推行行业操作规范

　　近几年，银行理财产品在日益丰富的同时，引起的纠纷也屡见报端。究其原因，民众缺乏相关理财知识是一个方面，而银行机构对理财产品风险提示不足也是重要原因。在这一时刻，银行监督机构及时倡导合规风险管理，推动行业规范就显得尤为重要。

　　2006年底，银监会印发《商业银行合规风险管理指引》。泉州银监分局于2007年6月启动了泉州银行业合规文化建设年活动，引导辖内银行业机构全面执行《指引》要求，着力推进泉州银行业合规文化建设，成效显著。

　　建行泉州分行、农行泉州市分行和民生银行泉州分行都在各自内网开办了合规文化建设专栏，及时报道辖内各级机构合规文化建设开展情况；中行泉州分行组织各部门对136份规章制度进行梳理和规范，确保规章制度符合内控需要和合规要求；农发行泉州市分行还探索建立案件防控激励惩罚机制，将案件防控工作与绩效奖金挂钩，纳入对部室负责人和员工的年度考核内容。（泉州晚报 陈松树）